Ngân hàng có thể ủy quyền cho công ty con thu giữ tài sản bảo đảm? Giải đáp pháp lý chi tiết

Ngân hàng chỉ được ủy quyền thu giữ tài sản bảo đảm cho công ty quản lý nợ có chức năng mua bán nợ hoặc cho tổ chức tín dụng nhận chuyển giao bắt buộc.

1. Cơ sở pháp lý hiện hành

Theo khoản 6 Điều 198a Luật Các tổ chức tín dụng 2024 (đã được sửa đổi, bổ sung năm 2025), các quy định sau được nêu rõ:

• Ngân hàng chỉ được ủy quyền thu giữ tài sản bảo đảm cho công ty quản lý nợ và khai thác tài sản của mình.
• Doanh nghiệp mua bán, xử lý nợ chỉ được ủy quyền thu giữ tài sản bảo đảm cho tổ chức tín dụng bán nợ, công ty quản lý nợ và khai thác tài sản của tổ chức tín dụng bán nợ.
• Trong trường hợp chuyển giao bắt buộc, ngân hàng chuyển giao bắt buộc phải ủy quyền thu giữ tài sản bảo đảm cho ngân hàng nhận chuyển giao hoặc công ty quản lý nợ của ngân hàng nhận chuyển giao.

2. Khi nào việc ủy quyền cho công ty con là hợp pháp?

Để đáp ứng yêu cầu của luật, công ty con của ngân hàng phải đáp ứng một trong các tiêu chí sau:

1. Có chức năng mua bán nợ hoặc khai thác tài sản thuộc phạm vi quản lý nợ của ngân hàng.
2. Được chỉ định là công ty quản lý nợ và khai thác tài sản của ngân hàng hoặc ngân hàng nhận chuyển giao bắt buộc.

Nếu công ty con chỉ là một đơn vị hành chính không thực hiện các hoạt động trên, việc ủy quyền sẽ không phù hợp với quy định pháp luật.

3. Hệ quả pháp lý khi vi phạm

Việc ủy quyền không đúng đối tượng có thể dẫn tới:

• Hành vi vi phạm Luật Các tổ chức tín dụng, bị xử phạt hành chính theo quy định.
• Rủi ro về tính hợp pháp của việc thu giữ tài sản, có thể bị tòa án từ chối công nhận.
• Ảnh hưởng tiêu cực đến uy tín và E‑E‑A‑T (Kinh nghiệm, Chuyên môn, Thẩm quyền, Tin cậy) của ngân hàng trong mắt khách hàng và cơ quan quản lý.

4. Lời khuyên thực tiễn cho ngân hàng

Để tránh rủi ro, ngân hàng nên:

1. Kiểm tra kỹ năng hoạt động của công ty con: có phải là công ty quản lý nợ và khai thác tài sản hay không.
2. Tham khảo ý kiến pháp lý trước khi ký kết bất kỳ ủy quyền nào.
3. Ghi nhận rõ ràng trong hợp đồng ủy quyền các quyền và trách nhiệm, đồng thời lưu trữ tài liệu chứng minh tính hợp pháp.
4. Đảm bảo quy trình chuyển giao bắt buộc được thực hiện đúng quy định, bao gồm việc thông báo cho cơ quan quản lý.

Áp dụng đúng quy định không chỉ bảo vệ quyền lợi của ngân hàng mà còn nâng cao độ tin cậy và uy tín trên thị trường tài chính.