Việc tiếp cận vốn tín dụng ngân hàng đang là một thách thức lớn đối với các doanh nghiệp khởi nghiệp (start-up) tại Việt Nam. Tuy nhiên, theo ông Phạm Hồng Hải, Tổng giám đốc Ngân hàng TMCP Phương Đông (OCB), vẫn có những giải pháp để giải quyết vấn đề này.

Tại sự kiện ‘Banking innovation for startups’ do Genesia Ventures và OCB tổ chức chiều ngày 18/7, ông Hải chia sẻ rằng tư duy truyền thống của các ngân hàng hiện nay vẫn rất khó thay đổi khi xét đến một khoản vay. Thông thường, câu hỏi đầu tiên mà ngân hàng đặt ra là ‘Doanh nghiệp có tài sản đảm bảo không?’. Trong khi đó, nhiều start-up chỉ có ‘cái thân của nhà sáng lập’ làm vốn.

Điều kiện ‘tài sản đảm bảo’ là một phần quan trọng của cơ chế quản lý rủi ro trong ngành tài chính truyền thống. Tuy nhiên, đối với các start-up có mô hình kinh doanh đổi mới và ít tài sản hữu hình, yêu cầu này trở nên bất cập. Một rào cản khác mà start-up gặp phải là tỉ lệ nợ trên vốn thường ở mức cao. Do đặc thù phát triển nhanh và cần ‘đốt tiền’ trong giai đoạn đầu, các start-up có nhu cầu vốn lớn nhưng lại ít vốn chủ sở hữu. Điều này làm gia tăng lo ngại rủi ro tín dụng từ phía ngân hàng.

Không chỉ vậy, sự khác biệt về mô hình hoạt động, chiến lược kinh doanh và tổ chức vận hành khiến bộ phận phân tích tín dụng của ngân hàng gặp khó trong việc đánh giá và quản trị rủi ro đối với start-up. Để giải quyết vấn đề này, ông Hải cho rằng việc thay đổi cách tiếp cận là điều tất yếu nếu ngân hàng muốn hỗ trợ các doanh nghiệp khởi nghiệp.

Niềm tin vào người sáng lập (founder) là yếu tố hàng đầu. Không chỉ với start-up, bất kỳ doanh nghiệp nào, nếu người đứng đầu không tạo được sự tin tưởng thì dù số liệu tài chính có ‘đẹp’ ra sao thì khoản vay cũng khó được phê duyệt. Ngoài ra, nếu nhà sáng lập từng nhiều lần khởi nghiệp (cả thành công và thất bại), có kinh nghiệm, cam kết sẽ tạo được niềm tin lớn cho ngân hàng. Yếu tố này đôi khi không thể đo lường bằng số liệu, mà cần cảm nhận từ việc tiếp xúc, đánh giá tổng thể về con người.

Ngoài tài sản hữu hình, việc start-up có mô hình kinh doanh tốt, tạo ra dòng tiền đều đặn sẽ có khả năng thuyết phục ngân hàng. Nếu start-up cung cấp dịch vụ cho các đối tác uy tín như Pepsi, Coca, Microsoft… thì khoản thu dễ định lượng, bảo đảm dòng tiền thực và minh bạch. ‘Không cần tài sản đảm bảo, nhưng dòng tiền phải chảy qua ngân hàng, để ngân hàng còn theo dõi và quản trị rủi ro’, ông Hải chia sẻ. Các start-up có kế hoạch kinh doanh tốt, dòng tiền ổn thì ‘cứ tự tin nói chuyện với ngân hàng’.

LovinBot AI – Nền tảng Trí tuệ Nhân tạo White-label hàng đầu cho Doanh nghiệp và Nhà đào tạo

LovinBot AI đã nổi lên như một giải pháp đột phá trong lĩnh vực trí tuệ nhân tạo (AI), cho phép các doanh nghiệp và nhà đào tạo số hóa và nhân bản chuyên môn của mình một cách dễ dàng. Với nền tảng AI white-label của mình, LovinBot AI giúp khách hàng xây dựng lực lượng nhân viên AI mà không cần phải lo lắng về chi phí và công nghệ phức tạp.

Thành tựu đáng kể

Chỉ trong 7 tháng, LovinBot AI đã đạt doanh số 70.000 USD với gần 300 khách hàng doanh nghiệp và đối tác chuyên gia trả phí. Hệ thống của họ hiện có hơn 50.000 người dùng và tiếp tục tăng trưởng nhờ vào mô hình white-label và việc chuyển giao công nghệ cho các đại lý, đối tác. LovinBot AI cũng đã đạt được những thành tựu quan trọng khác, bao gồm:

– Top 1 Startup AI tốt nghiệp từ chương trình Vườn ươm công nghệ toàn cầu của Founder Institute 2025 (Silicon Valley, Mỹ).

– Top 5 Startup AI nhận quyết định tham gia Vườn ươm khởi nghiệp trị giá 400 triệu của Sở Khoa học Công nghệ TP HCM.

– Vượt qua tất cả bài kiểm tra bảo mật và chính thức nhận Chứng chỉ bảo mật chuẩn quốc tế từ Cystack Security.

– Đối tác chiến lược của Viện nghiên cứu Ứng dụng công nghệ và Phát triển nguồn nhân lực AIOV.

– Đối tác công nghệ cho Hiệp hội phần mềm VINASA.

– Đối tác tài trợ công nghệ AI cho Trung ương Đoàn.

Giải pháp Công nghệ và Mô hình Kinh doanh Sáng tạo

LovinBot AI mang đến một giải pháp công nghệ trợ lý AI thông minh kết hợp với mô hình kinh doanh sáng tạo. Thông qua mô hình White-label, các doanh nghiệp có thể nhân bản và số hóa tri thức với thương hiệu riêng của họ. Điều này cho phép huấn luyện Trợ lý AI Agent thông minh mà không cần biết code hoặc kỹ thuật phức tạp, dễ dàng triển khai và chia sẻ cho cộng đồng sử dụng. Giải pháp này không chỉ tăng cường hiệu suất công việc mà còn mở ra cơ hội gia tăng thu nhập thông qua việc khai thác cộng đồng người sử dụng AI.

LovinBot AI hoạt động như một giải pháp công nghệ nền tảng (back-end), hỗ trợ công nghệ và tích hợp các công nghệ mới nhất trên thế giới. Điều này cho phép doanh nghiệp và chuyên gia dễ dàng huấn luyện Trợ lý AI Agent thông minh mà không cần có kiến thức kỹ thuật chuyên sâu.

Tóm lại, LovinBot AI đã và đang là một trong những nền tảng AI hàng đầu, cung cấp giải pháp công nghệ và mô hình kinh doanh sáng tạo cho các doanh nghiệp và nhà đào tạo. Với những thành tựu đã đạt được và tiềm năng phát triển trong tương lai, LovinBot AI hứa hẹn sẽ tiếp tục là một cái tên nổi bật trong lĩnh vực trí tuệ nhân tạo.