Ủy ban Cạnh tranh Quốc gia vừa thông báo về việc Công ty TNHH Người Lái Xe Mặt trời Việt Nam chấm dứt hoạt động bán hàng đa cấp và đề nghị rút tiền ký quỹ. Thông báo này được đăng tải trên website của Ủy ban Cạnh tranh Quốc gia, và trong vòng 30 ngày kể từ ngày thông báo này được đăng tải, nếu không có khiếu nại từ người tham gia bán hàng đa cấp, Ủy ban Cạnh tranh Quốc gia sẽ ban hành văn bản cho phép doanh nghiệp rút tiền ký quỹ.

Công ty TNHH Người Lái Xe Mặt trời Việt Nam, có trụ sở tại TP.HCM, đã được cấp Giấy chứng nhận đăng ký doanh nghiệp vào năm 2010 và Giấy chứng nhận đăng ký hoạt động bán hàng đa cấp vào năm 2015. Quyết định chấm dứt hoạt động bán hàng đa cấp của công ty đã được Ủy ban Cạnh tranh Quốc gia xác nhận. Lý do rút tiền ký quỹ là do công ty đã hoàn thành các nghĩa vụ theo quy định và không còn hoạt động bán hàng đa cấp.

Việc rút tiền ký quỹ sẽ được thực hiện tại Ngân hàng TMCP Standard Chartered (Việt Nam) – Chi nhánh TP.HCM. Theo quy định tại Nghị định 40/2018 của Chính phủ về quản lý hoạt động kinh doanh theo phương thức đa cấp, trong thời hạn 30 ngày kể từ ngày thông báo này được đăng tải, người tham gia và các cơ quan chức năng có trách nhiệm thông báo cho Bộ Công Thương nếu doanh nghiệp bán hàng đa cấp chưa hoàn thành các nghĩa vụ theo quy định.

Liên quan đến vấn đề ký quỹ, Bộ Công Thương đang đề xuất tăng mức ký quỹ tối thiểu đối với doanh nghiệp bán hàng đa cấp trong dự thảo Nghị định mới. Mục đích là tăng cường trách nhiệm của doanh nghiệp với người tham gia. Bộ Công Thương đưa ra hai phương án: phương án 1, mức ký quỹ tương đương 5% vốn điều lệ nhưng không thấp hơn 50 tỉ đồng; phương án 2, mức ký quỹ tương đương 5% vốn điều lệ nhưng không thấp hơn 20 tỉ đồng.

Bộ Công Thương cho rằng mức ký quỹ hiện hành là 10 tỉ đồng là quá nhỏ so với thiệt hại thực tế của người dân trong các vụ án hình sự liên quan đến bán hàng đa cấp bị khởi tố. Do đó, việc tăng mức ký quỹ được kỳ vọng sẽ sàng lọc tốt hơn năng lực tài chính và mức độ cam kết của các doanh nghiệp khi tham gia thị trường.

Thị trường chứng khoán Việt Nam hiện đang bước vào giai đoạn biến động với nhiều quan điểm trái chiều từ các nhà đầu tư. Một số dự báo cho rằng thị trường có thể đạt đỉnh thứ hai vào giữa tháng 9, tuy nhiên, một số nhà đầu tư khác lại tỏ ra thận trọng và khuyến cáo nên tránh các dự báo tăng trưởng quá lạc quan. Sự ổn định và hạn chế biến động được xem là yếu tố then chốt giúp thị trường phát triển bền vững.

Các nhà đầu tư kỳ cựu nhấn mạnh sự cần thiết phải lựa chọn cẩn thận các mã cổ phiếu và tiến hành nghiên cứu kỹ lưỡng trước khi quyết định mua. Bên cạnh đó, các yếu tố như thuế quan và chính sách tín dụng cũng đang thu hút sự quan tâm của các nhà đầu tư. Việc Ngân hàng Nhà nước thực hiện các biện pháp bơm tín dụng đến hết năm được kỳ vọng sẽ mang lại tác động tích cực cho thị trường.

Một số cổ phiếu của các doanh nghiệp lớn như VIC, SSI, DXG đang nhận được sự quan tâm và được xem là những trụ cột quan trọng của nền kinh tế Việt Nam. Mặc dù thị trường đang trải qua giai đoạn khó khăn, nhiều nhà đầu tư vẫn bày tỏ sự tin tưởng vào sự phát triển của nền kinh tế Việt Nam trong kỷ nguyên vươn mình của dân tộc. Họ cho rằng cần phải duy trì niềm tin và bám sát thị trường, đồng thời chào đón sự phát triển của nền kinh tế.

Thị trường chứng khoán Việt Nam sẽ chính thức áp dụng thuế quan từ ngày 1/8, và thông tin này đang được các nhà đầu tư theo dõi chặt chẽ. Trong bối cảnh thị trường biến động, các nhà đầu tư cần giữ bình tĩnh và tránh hoảng loạn thái quá. Việc xác định thời điểm cắt lỗ và tự tin vào quyết định của mình được xem là điều quan trọng.

Tổng quan, thị trường chứng khoán Việt Nam đang trải qua một giai đoạn phức tạp và đòi hỏi sự theo dõi sát sao. Các nhà đầu tư cần phải tỉnh táo và đưa ra quyết định đầu tư sáng suốt, dựa trên cơ sở phân tích và đánh giá kỹ lưỡng. Thông tin về thị trường có thể được tìm hiểu tại các trang web tài chính uy tín như Vietstock hay VnEconomy.

Ngày 02/8/1955, Thủ tướng Chính phủ nước Việt Nam Dân chủ Cộng hòa ban hành Nghị định số 566/TTg, thành lập Ban Tôn giáo trực thuộc Phủ Thủ tướng. Sự kiện này đánh dấu sự hình thành của ngành quản lý nhà nước về tôn giáo, với tiền thân là Ban Tôn giáo Chính phủ. Để phát huy vai trò và truyền thống của ngành, ngày 27/5/2005, Thủ tướng Chính phủ ký Quyết định số 445/QĐ-TTg, lấy ngày 02/8 hàng năm là ngày truyền thống ngành quản lý nhà nước về tôn giáo.

Trong 70 năm qua, công tác quản lý nhà nước về hoạt động tôn giáo đã tạo ra sự chuyển biến lớn trong đời sống tôn giáo ở nước ta. Hoạt động tôn giáo đã tuân thủ pháp luật, phát huy các giá trị tích cực trong đời sống xã hội của người dân. Ngành quản lý nhà nước về tôn giáo đã đóng vai trò quan trọng trong việc đảm bảo các hoạt động tôn giáo được thực hiện trong khuôn khổ pháp luật, góp phần xây dựng đời sống tinh thần lành mạnh và đa dạng cho nhân dân.

Mới đây, ngày 01/7/2025, hệ thống chính trị cả nước đã triển khai mô hình tổ chức chính quyền địa phương hai cấp. Sở Dân tộc và Tôn giáo tỉnh Tây Ninh được thành lập từ việc sáp nhập Ban Dân tộc – Tôn giáo thuộc Sở Nội vụ tỉnh Long An và Ban Tôn giáo – Dân tộc thuộc Sở Nội vụ tỉnh Tây Ninh. Sự hình thành Sở Dân tộc và Tôn giáo tỉnh Tây Ninh góp phần quản lý chặt chẽ các hoạt động tôn giáo trên địa bàn, đồng thời trở thành đầu mối liên lạc giữa các tôn giáo với Nhà nước.

Qua đó, tạo mọi điều kiện để các tôn giáo hoạt động thuận lợi, phát huy các giá trị tích cực của tôn giáo trong đời sống xã hội và xây dựng, phát triển tỉnh nhà. Tỉnh Tây Ninh hiện có 11 tôn giáo, 4 tổ chức tôn giáo, 368 tổ chức tôn giáo trực thuộc, 923 cơ sở tôn giáo với hơn 5.600 chức sắc, hơn 12.000 chức việc và gần 1.277.000 tín đồ, chiếm 39,24% dân số của tỉnh.

Sở Dân tộc và Tôn giáo tỉnh Tây Ninh sẽ tiếp tục phối hợp ngành chức năng, chính quyền địa phương nắm chắc tình hình đối với hoạt động tín ngưỡng, tôn giáo; hướng dẫn, tạo điều kiện cho các tổ chức tôn giáo, chức sắc, chức việc, tín đồ tôn giáo hoạt động theo đúng quy định pháp luật, hiến chương, điều lệ giáo hội. Trong thời gian tới, Sở sẽ tập trung hướng dẫn Hồi giáo tổ chức Đại hội đại biểu Cộng đồng Hồi giáo Islam tỉnh, nhiệm kỳ 2025-2030 và các lễ trọng của tôn giáo như: Cao Đài Tây Ninh tổ chức Đại lễ Hội Yến Diêu Trì Cung, lễ kỷ niệm Hoằng khai đại đạo; Phật giáo tổ chức khóa An cư kiết hạ, lễ Vu lan báo hiếu; Công giáo, Tin Lành tổ chức lễ Giáng sinh,…

Sở cũng sẽ xem xét, giải quyết kịp thời các hồ sơ liên quan nhu cầu hoạt động tín ngưỡng, tôn giáo hợp pháp, chính đáng của tổ chức, cá nhân tôn giáo theo quy định của pháp luật; tổ chức lớp bồi dưỡng cho cán bộ, công chức làm công tác tín ngưỡng, tôn giáo các cấp trong tỉnh. Đồng thời, tích cực phối hợp các cấp, các ngành vận động đồng bào tôn giáo, dân tộc tích cực tham gia các phong trào thi đua yêu nước, phát triển kinh tế – xã hội, bảo đảm an ninh, quốc phòng ở địa phương.

Thị trường trái phiếu đang dần ổn định và phục hồi rõ nét với các dấu hiệu tích cực về thanh khoản, tiến độ xử lý nợ được đẩy nhanh và hoạt động phát hành mới trở nên sôi động. Công ty Cổ phần Xếp hạng Tín nhiệm Đầu tư Việt Nam (VIS Rating) dự báo rằng các ngân hàng sẽ tiếp tục đóng vai trò là lực đẩy chính của thị trường trong năm 2025, với tổng kế hoạch huy động vốn thông qua trái phiếu có thể lên tới gần 200.000 tỷ đồng.

Động lực phát hành trái phiếu của các ngân hàng đến từ nhu cầu bổ sung nguồn vốn trung và dài hạn nhằm đáp ứng đà tăng trưởng cho vay. Dư nợ tín dụng toàn hệ thống đã đạt trên 16,9 triệu tỷ đồng, tăng 8,3% so với cuối năm 2024 và tăng 18,87% so với cùng kỳ năm trước. Đây là mức tăng trưởng tín dụng cao nhất kể từ năm 2023 đến nay.

Ngân hàng TMCP Bắc Á (BAC A BANK) vừa thông báo sẽ chính thức chào bán 15 triệu trái phiếu phát hành ra công chúng Lần 2 – Đợt 3, với tổng giá trị chào bán là 1.500 tỷ đồng, bắt đầu từ ngày 04/08/2025. Trái phiếu có kỳ hạn 7 năm và được trả lãi định kỳ 12 tháng/lần. Mức lãi suất sẽ được điều chỉnh linh hoạt theo từng năm, luôn cao hơn lãi suất tiền gửi kỳ hạn 12 tháng với biên độ vượt trội – tối đa 1,3%/năm. Từ năm thứ 6, biên độ lãi suất sẽ lên tới 3,1%/năm, đảm bảo cho nhà đầu tư mức lợi nhuận hấp dẫn và ổn định.

Trái phiếu của BAC A BANK có mệnh giá 100.000 VND/trái phiếu, phù hợp với mọi đối tượng và quy mô đầu tư. Với lịch sử hơn 30 năm hoạt động và phát triển bền vững, trái phiếu BAC A BANK mang đến sự an tâm cho nhà đầu tư với cam kết thanh toán gốc và lãi đầy đủ, đúng hạn. Mọi thông tin đều được công bố một cách rõ ràng và minh bạch. Nhà đầu tư có thể dễ dàng chuyển nhượng, vay cầm cố trái phiếu với lãi suất cạnh tranh, hay thực hiện các giao dịch tài chính khác.

Đợt phát hành trái phiếu lần này không chỉ giúp BAC A BANK tăng cường nguồn vốn trung và dài hạn, đáp ứng các chuẩn mực an toàn vốn và quản trị rủi ro theo quy định của Ngân hàng Nhà nước, mà còn một lần nữa khẳng định cam kết mạnh mẽ của ngân hàng đối với sự phát triển của thị trường trái phiếu nói riêng và nền kinh tế đất nước nói chung.

Hội nghị Banking Innovation For Startups, sự kiện được đồng tổ chức bởi Genesia Ventures và Ngân hàng TMCP Phương Đông (OCB), đã trở thành điểm tụ của các nhà sáng lập startup, quỹ đầu tư, và tổ chức tài chính trong và ngoài nước. Mục tiêu chính của hội nghị là tìm ra giải pháp để dòng vốn từ ngân hàng có thể chảy vào các startup, tạo ra vùng đệm phát triển bền vững cho các doanh nghiệp đổi mới sáng tạo.

Bà Hoàng Thị Kim Dung, Giám đốc Quốc gia quỹ Genesia Ventures, đã nhấn mạnh rằng kỷ nguyên mới đang mở ra với công nghệ và đổi mới sáng tạo là động lực chính cho tăng trưởng kinh tế. Nghị quyết 68 của Chính phủ đã khuyến khích các tổ chức tín dụng cho vay dựa trên phương thức sản xuất kinh doanh, dữ liệu, dòng tiền, chuỗi giá trị, và xem xét các tài sản bảo đảm bao gồm cả tài sản vô hình, tài sản hình thành trong tương lai, cùng hình thức cho vay tín chấp.

Genesia Ventures đã ký kết hợp tác chiến lược toàn diện với OCB, triển khai sản phẩm cho vay không tài sản bảo đảm dành riêng cho các startup có thời gian hoạt động từ 1 năm trở lên. Theo đó, startup có thể vay vốn đến 3 tỷ đồng trong thời gian tối đa 12 tháng để bổ sung vốn lưu động, tài trợ thương mại, phát hành bảo lãnh phục vụ hoạt động sản xuất kinh doanh.

Bà Dung chia sẻ, đã có 4 startup trong danh mục đầu tư của Genesia Ventures tiếp cận sản phẩm này từ OCB. Trong quá trình đồng hành, họ nhận thấy sự chuyển hóa mạnh mẽ trong tư duy tín dụng, với cách tiếp cận đổi mới từ bên trong ngân hàng. OCB đã tập trung vào yếu tố dòng tiền bên trong doanh nghiệp khi đánh giá tín dụng cho startup tiếp cận khoản vay không cần tài sản đảm bảo. Điều kiện cần là dòng tiền của startup phải chảy qua ngân hàng để ngân hàng theo dõi và kiểm soát rủi ro.

Không dừng lại ở đó, nhà sáng lập là ‘tài sản cứng’ đáng giá nhất, là ‘chỉ số’ cần phân tích sâu sắc nhất để ‘chấm điểm tín dụng’. Bà Dung cũng trích dẫn chia sẻ của ông Phạm Hồng Hải, Tổng Giám đốc OCB, trong phiên Fireside Chat: ‘Thay đổi tư duy không hề dễ dàng, nhưng nếu không thay đổi, ngân hàng sẽ bị bỏ lại phía sau trong cuộc chơi đổi mới sáng tạo.’

Để mở được cánh cửa tín dụng này, startup cần chuẩn bị một cách bài bản, minh bạch và chiến lược. Bà Dung đưa ra những yếu tố then chốt như Báo cáo tài chính, Thiết lập giao dịch từ trước – Tạo dữ liệu và niềm tin.

CASE STUDY ĐIỂN HÌNH Thành công của M Village – một trong những startup Genesia Ventures đầu tư tại Việt Nam được xem là một trong những trường hợp điển hình. M Village đã tiếp cận được khoản vay trung hạn 5 năm không tài sản đảm bảo từ OCB với tổng vốn 100 tỷ VNĐ.

Tại Hội nghị, ông Nguyễn Hải Ninh, nhà sáng lập M Village, đã chia sẻ một bài học quan trọng: Nhà sáng lập cần thường xuyên đọc bảng cân đối kế toán (Balance Sheet). Ông Ninh còn đưa ra một lời khuyên ‘ngược đời’: ‘Khi startup có tiền, hãy đi vay ngân hàng.’

Để mở rộng kênh tiếp cận vốn ngân hàng cho startup Việt, ông Nguyễn Hữu Minh Hoàng, nhà sáng lập BuyMed, đã chia sẻ hai đề xuất quan trọng tại Hội nghị. Với những chia sẻ và kinh nghiệm thực tế từ các chuyên gia, hội nghị đã cung cấp một cái nhìn tổng quan về cơ hội và thách thức trong việc tiếp cận vốn ngân hàng cho các startup Việt Nam.

Tóm lại, việc tăng cường hợp tác giữa các quỹ đầu tư, ngân hàng và startup là chìa khóa để thúc đẩy sự phát triển của hệ sinh thái khởi nghiệp tại Việt Nam. Với sự hỗ trợ từ các tổ chức tài chính, các startup có thể chinh phục được những thách thức về vốn và tập trung vào việc phát triển sản phẩm, dịch vụ và mô hình kinh doanh của mình.

Hội nghị Banking Innovation For Startups là một minh chứng cho nỗ lực của Genesia Ventures và OCB trong việc tạo ra cầu nối giữa các startup và nguồn vốn ngân hàng. Bằng cách chia sẻ kiến thức, kinh nghiệm và các giải pháp sáng tạo, các bên tham gia hy vọng sẽ góp phần xây dựng một hệ sinh thái khởi nghiệp mạnh mẽ và bền vững tại Việt Nam.

Cuối cùng, trong bối cảnh nền kinh tế toàn cầu đang chuyển dịch mạnh mẽ, vai trò của các startup trong việc thúc đẩy đổi mới sáng tạo và tăng trưởng kinh tế ngày càng trở nên quan trọng. Việc đảm bảo tiếp cận vốn cho các startup không chỉ là một thách thức mà còn là cơ hội để các tổ chức tài chính và quỹ đầu tư cùng tham gia và đóng góp vào sự phát triển của khu vực tư nhân và nền kinh tế Việt Nam.

Lĩnh vực tài chính toàn cầu đang trải qua một sự chuyển biến đáng kể với sự phát triển của tiền kỹ thuật số và việc ban hành các quy định mới. Đạo luật GENIUS đã cung cấp một khuôn khổ quy định rõ ràng cho các stablecoin, khuyến khích các tổ chức tài chính truyền thống tham gia vào lĩnh vực tài sản kỹ thuật số. Các ngân hàng đang ngày càng quan tâm đến việc phát triển, triển khai và tích hợp stablecoin – một loại tiền kỹ thuật số được thiết kế để duy trì giá trị ổn định bằng cách liên kết với giá trị của một tài sản dự trữ như tiền tệ fiat hoặc hàng hóa.

Trước đây, các tổ chức tài chính truyền thống thường tỏ ra thận trọng đối với tài sản kỹ thuật số. Tuy nhiên, hiện tại họ đã nhận ra tiện ích của stablecoin trong việc hiện đại hóa thanh toán, giữ chân khách hàng và cạnh tranh với các công ty fintech trong lĩnh vực blockchain. Sự thay đổi này được thúc đẩy bởi sự rõ ràng về quy định ngày càng tăng, như thể hiện qua Đạo luật GENIUS của Mỹ. Khi tham gia vào lĩnh vực stablecoin, các ngân hàng cần phải cân nhắc và quản lý các rủi ro mới phát sinh.

Các rủi ro liên quan đến stablecoin bao gồm rủi ro tín dụng, thanh khoản, hoạt động và danh tiếng. Để giảm thiểu những rủi ro này, các ngân hàng cần xây dựng một khuôn khổ toàn diện bao gồm con người, quy trình và công nghệ. Các chuyên gia cho rằng có bốn loại rủi ro chính mà các ngân hàng cần phải xem xét khi tham gia vào lĩnh vực stablecoin: rủi ro quy định và tuân thủ, rủi ro an ninh mạng, rủi ro hoạt động và rủi ro thanh khoản cũng như rủi ro đối tác.

Để giảm thiểu rủi ro quy định và tuân thủ, các ngân hàng cần có các chuyên viên tuân thủ, luật sư và chuyên gia quan hệ với cơ quan quản lý. Họ cũng cần triển khai các quy trình kiểm soát và công nghệ như hệ thống theo dõi giao dịch và xác minh danh tính. Việc tuân thủ các quy định và đảm bảo sự minh bạch sẽ giúp các ngân hàng giảm thiểu rủi ro pháp lý và duy trì uy tín.

Về rủi ro an ninh mạng, các ngân hàng cần có một đội ngũ an ninh thông tin mạnh mẽ, các chuyên viên an ninh blockchain và các quy trình bảo mật nghiêm ngặt. Đầu tư vào các công nghệ như hệ thống phát hiện và ngăn chặn tấn công mạng sẽ giúp bảo vệ các hệ thống và dữ liệu của ngân hàng.

Rủi ro hoạt động có thể được giảm thiểu bằng cách có một đội ngũ quản lý hoạt động chuyên nghiệp, các quy trình hoạt động chuẩn và công nghệ như hệ thống theo dõi giao dịch. Việc đảm bảo rằng các quy trình hoạt động được thực hiện một cách hiệu quả và an toàn sẽ giúp giảm thiểu rủi ro hoạt động.

Cuối cùng, rủi ro thanh khoản và rủi ro đối tác có thể được giảm thiểu bằng cách có một đội ngũ quản lý thanh khoản, các quy trình đánh giá rủi ro và công nghệ như hệ thống theo dõi giao dịch và phân tích dữ liệu blockchain. Việc đánh giá và quản lý rủi ro thanh khoản sẽ giúp các ngân hàng đảm bảo khả năng thanh toán và duy trì sự ổn định.

Tóm lại, việc tham gia vào lĩnh vực stablecoin đòi hỏi các ngân hàng phải có một chiến lược toàn diện để giảm thiểu các rủi ro mới. Bằng cách xây dựng một khuôn khổ bao gồm con người, quy trình và công nghệ phù hợp, các ngân hàng có thể tận dụng lợi ích của stablecoin trong khi giảm thiểu rủi ro. Quá trình này sẽ giúp các ngân hàng phát triển và duy trì sự cạnh tranh trong lĩnh vực tài chính đang thay đổi nhanh chóng.

Tìm hiểu thêm về stablecoin và quy định tài chính tại: https://www.example.com

Trong bối cảnh tái cấu trúc và tối ưu hóa hoạt động, Ngân hàng TMCP Lộc Phát Việt Nam (LPBank) tiếp tục thực hiện các biện pháp điều chỉnh nhân sự. Theo đó, gần 380 nhân sự đã rời ngân hàng trong quý 2 năm 2025. Điều này đã nâng tổng số lao động rời ngân hàng trong 6 tháng đầu năm lên gần 2.000 người.

Sự giảm mạnh về nhân sự diễn ra đồng thời với việc thu nhập bình quân hàng tháng của nhân viên tăng lên 26,94 triệu đồng, cao hơn so với mức 21,19 triệu đồng trong cùng kỳ năm ngoái. Mặc dù số lượng nhân sự giảm, tổng chi phí cho người lao động của LPBank vẫn tăng 8% so với cùng kỳ, đạt 1.557 tỷ đồng trong nửa đầu năm.

Về mặt kinh doanh, LPBank ghi nhận thu nhập lãi thuần quý 2 đạt 3.735 tỷ đồng, tăng nhẹ 2,5% so với cùng kỳ. Tuy nhiên, do chi phí hoạt động tăng cao, lợi nhuận trước thuế giảm 1,5%, còn 2.988 tỷ đồng. Trong 6 tháng đầu năm, thu nhập lãi thuần đạt 7.018 tỷ đồng, giảm 1,3%; trong khi lợi nhuận trước thuế đạt 6.164 tỷ đồng, tăng 4% so với cùng kỳ năm 2024.

Tính đến ngày 30-6-2025, tổng tài sản của LPBank đạt 513.613 tỷ đồng, tăng 1% so với đầu năm. Dư nợ cho vay khách hàng tăng mạnh 11,2%, lên 368.726 tỷ đồng; trong khi huy động tiền gửi tăng chậm hơn, chỉ 10,6%, đạt 313.174 tỷ đồng.

Một ngân hàng khác, PGBank, cũng vừa công bố báo cáo tài chính quý 2-2025 với thu nhập lãi thuần đạt gần 472 tỷ đồng, tăng gần 12% so với cùng kỳ. Mảng kinh doanh ngoại hối chuyển từ lỗ hơn 11,6 tỷ đồng quý 2 năm ngoái sang lãi gần 30 tỷ đồng năm nay. Thu nhập từ hoạt động khác đạt gần 52 tỷ đồng, gấp 2,6 lần so với cùng kỳ.

PGBank cũng ghi nhận lợi nhuận trước thuế quý 2 đạt 188 tỷ đồng, gần gấp đôi cùng kỳ. Lũy kế 6 tháng đầu năm, lợi nhuận trước thuế đạt hơn 284 tỷ đồng, tăng 35% so với cùng kỳ 2024. Tuy nhiên, tỷ lệ nợ xấu trên dư nợ cho vay tăng từ 3% lên hơn 3,3%.

Tính đến cuối tháng 6, dư nợ cho vay khách hàng của PGBank đạt 44.897 tỷ đồng, tăng hơn 10%. Thu nhập bình quân của nhân viên PGBank đạt 26,7 triệu đồng/tháng, cao hơn mức 24,53 triệu đồng cùng kỳ năm ngoái.

Ngoài ra, Ngân hàng Nhà nước chi nhánh khu vực 14 sẽ được sắp xếp lại để quản lý hai địa bàn là thành phố Cần Thơ và tỉnh Vĩnh Long, đồng thời được bổ sung thêm 2 phó giám đốc.

https://www.vietnamtimes.org.vn/

Trong bối cảnh cạnh tranh gay gắt và sự phát triển không ngừng của công nghệ, các định chế tài chính hiện nay không chỉ xem việc duy trì các kênh kỹ thuật số đáp ứng kỳ vọng ngày càng cao của khách hàng là một lợi thế, mà đã trở thành yêu cầu bắt buộc để tồn tại. Ngân hàng HSBC tại Vương quốc Anh đã thực hiện một cuộc đại tu lớn đối với ứng dụng ngân hàng di động của mình dành cho khách hàng tại Vương quốc Anh. Mục tiêu chính của việc đại tu này là nâng cao trải nghiệm kỹ thuật số và bổ sung các tính năng mới, đáp ứng nhu cầu không ngừng thay đổi của khách hàng và tốc độ tiến bộ công nghệ đang diễn ra nhanh chóng.

George Charalambous, trưởng bộ phận kênh kỹ thuật số tại HSBC Vương quốc Anh, đã có cuộc trao đổi với Tạp chí FinTech Futures về cách ngân hàng này thực hiện việc thiết kế lại ứng dụng và các bước cụ thể để di chuyển thành công 7 triệu khách hàng ngân hàng cá nhân của mình sang nền tảng mới. Quá trình đại tu ứng dụng của HSBC không chỉ tập trung vào việc nâng cấp giao diện người dùng mà còn bao gồm việc tích hợp các công nghệ mới để mang lại trải nghiệm liền mạch và cá nhân hóa cho khách hàng.

Việc thiết kế lại ứng dụng ngân hàng di động của HSBC tại Vương quốc Anh là một phần trong chiến lược lớn hơn nhằm tăng cường sự hiện diện kỹ thuật số của ngân hàng và đáp ứng nhu cầu ngày càng tăng của khách hàng về các dịch vụ tài chính số. Với sự ra đời của các công nghệ mới và sự thay đổi trong hành vi của khách hàng, các định chế tài chính cần liên tục cập nhật và đổi mới để duy trì lợi thế cạnh tranh. HSBC đã thể hiện cam kết của mình trong việc đầu tư vào công nghệ và đổi mới để mang lại giá trị tốt hơn cho khách hàng.

Thông qua cuộc trao đổi với George Charalambous, Tạp chí FinTech Futures đã có cơ hội tìm hiểu sâu hơn về quy trình thiết kế lại ứng dụng của HSBC, những thách thức mà ngân hàng đã vượt qua, và cách thức mà họ định hình tương lai của dịch vụ khách hàng thông qua công nghệ. Bài viết dưới đây sẽ trình bày chi tiết về những nỗ lực của HSBC trong việc tạo ra một nền tảng kỹ thuật số hiện đại và thân thiện với người dùng, hướng tới việc đáp ứng nhu cầu của 7 triệu khách hàng ngân hàng cá nhân của mình.

HSBC không chỉ là một trong những ngân hàng lớn nhất thế giới mà còn là một trong những định chế tài chính tiên phong trong việc áp dụng công nghệ để nâng cao trải nghiệm của khách hàng. Việc đại tu ứng dụng ngân hàng di động của họ là một bước tiến quan trọng trong việc củng cố vị trí của mình trên thị trường tài chính Vương quốc Anh và toàn cầu. Financial Technology đang ngày càng đóng vai trò quan trọng trong việc định hình tương lai của ngành ngân hàng, và HSBC đang ở vị trí tiên phong trong việc tận dụng công nghệ để phục vụ khách hàng tốt hơn.

Khi Việt Nam tiến tới bỏ hạn mức tín dụng, cơ chế giám sát và quản lý rủi ro dựa trên dữ liệu theo Thông tư 35/2015/TT-NHNN sẽ trở thành yếu tố then chốt trong việc giám sát hoạt động tín dụng của hệ thống ngân hàng. Việc này đòi hỏi sự chuẩn bị kỹ lưỡng và nâng cao năng lực giám sát của Ngân hàng Nhà nước (NHNN) để đảm bảo dòng vốn tín dụng được dẫn đến đúng nơi cần thiết.

Trong hơn một thập kỷ qua, NHNN đã áp dụng công cụ hành chính là hạn mức tăng trưởng tín dụng để quản lý hoạt động tín dụng của hệ thống ngân hàng. Tuy nhiên, việc bỏ hạn mức tín dụng được xem là cải cách điều hành lớn nhất của ngành ngân hàng, giúp tăng tính linh hoạt và tự chủ cho các ngân hàng thương mại. Tại Hội nghị Chính phủ với địa phương ngày 3-7-2025, Thủ tướng Phạm Minh Chính yêu cầu NHNN sớm bỏ hạn mức tăng trưởng tín dụng, tạo điều kiện thuận lợi cho sự phát triển của nền kinh tế.

Để thực hiện việc này, NHNN đã thiết lập Thông tư 35/2015/TT-NHNN, yêu cầu các ngân hàng phải đáp ứng một hệ thống báo cáo thống kê chi tiết về hoạt động cấp tín dụng, năng lực vốn, giám sát rủi ro nợ xấu và hoạt động ngoại bảng. Định kỳ hàng tuần hoặc hàng tháng, các ngân hàng phải cập nhật tình hình hoạt động với NHNN theo các form mẫu được quy định. Khung báo cáo của Thông tư 35 cung cấp các thông tin về phân tách dư nợ theo mã ngành kinh tế và mức độ bảo đảm, giúp NHNN đánh giá chính xác dòng chảy tín dụng của thị trường.

Đối với các ngành nhạy cảm như đầu tư – kinh doanh bất động sản, khi dư nợ tăng mạnh, hệ thống sẽ tự đẩy thông điệp cảnh báo tới Vụ Chính sách tiền tệ. Các mẫu báo cáo khác buộc ngân hàng thương mại báo cáo chi tiết nợ quá hạn, nợ cơ cấu và xóa nợ ròng từng tháng, cung cấp góc nhìn sâu hơn về sức khỏe danh mục cho vay. Khi tỷ lệ nợ xấu nội bảng (NPL) vượt quá 3%, hệ thống quản trị nội bộ sẽ kích hoạt chuỗi hành động yêu cầu ngân hàng nộp phương án khắc phục.

Một khi cơ chế hạn mức tín dụng không còn được áp dụng, NHNN cần chuyển sang một hệ thống cảnh báo tự động hơn, dựa trên nền tảng của Thông tư 35. Để hệ thống này hoạt động hiệu quả, cần đẩy mạnh kết nối dữ liệu và số hóa toàn bộ các báo cáo theo chuẩn Thông tư 35, đồng thời thiết lập những ngưỡng cảnh báo cụ thể cho từng chỉ tiêu quan trọng. Hình 1 thể hiện minh họa Dashboard giám sát hoạt động cấp tín dụng của từng ngân hàng, dựa trên dữ liệu theo thời gian thực được kết nối tự động từ các ngân hàng thương mại về kho dữ liệu của NHNN.

Môi trường dữ liệu chuẩn hóa và đồng bộ giúp việc ứng dụng trí tuệ nhân tạo (AI) để quản lý rủi ro của hệ thống trở nên khả thi hơn. Các giải pháp hạ tầng công nghệ ngày càng khả thi khi Thông tư 64/2024/TT-NHNN được ban hành, hướng dẫn các ngân hàng về việc triển khai Open API để chia sẻ dữ liệu định danh giao dịch và trạng thái khoản thanh toán với bên thứ ba. Điều này mở ra kỳ vọng lớn về việc số hóa và ứng dụng Open API vào kho dữ liệu Thông tư 35 của toàn hệ thống ngân hàng.

Việc chuyển đổi từ giám sát tuân thủ sang chủ động dự báo và rà soát rủi ro tín dụng liên tục sẽ giúp NHNN nâng cao năng lực giám sát và quản lý rủi ro của hệ thống ngân hàng. Đồng thời, việc này cũng đòi hỏi sự đầu tư và chuẩn bị kỹ lưỡng từ phía các ngân hàng thương mại để đáp ứng yêu cầu về số hóa và kết nối dữ liệu.

Kiểm toán Nhà nước vừa công bố kết quả kiểm toán tổng hợp năm 2024, tiết lộ nhiều vấn đề bất cập trong hoạt động của các tổ chức tài chính ngân hàng tại Việt Nam. Mặc dù Ngân hàng Nhà nước đã điều hành chính sách tiền tệ một cách chủ động và linh hoạt trong năm 2023, góp phần kiểm soát lạm phát ở mức 3,25%, ổn định tỷ giá và đảm bảo thanh khoản cho hệ thống ngân hàng, hỗ trợ tăng trưởng kinh tế, nhưng vẫn tồn tại nhiều vấn đề đáng lo ngại.

Cụ thể, cơ cấu tín dụng chưa đúng định hướng ưu tiên, với dư nợ tín dụng bất động sản vào cuối năm 2023 tăng 11,8% so với cuối năm 2022, trong đó đầu tư vào bất động sản tăng 35,4%, gấp 2,5 lần mức tăng trưởng chung của toàn ngành. Điều này cho thấy sự phụ thuộc lớn vào lĩnh vực bất động sản và tiềm ẩn nhiều rủi ro cho hệ thống ngân hàng.

Chất lượng tín dụng cũng có chiều hướng suy giảm, với nợ xấu của nhóm khách hàng có dư nợ cấp tín dụng trên 500 tỷ tăng cao về cả tỷ lệ và dư nợ, chủ yếu tập trung tại Ngân hàng SCB và một số ngân hàng khác. Điều này đặt ra thách thức lớn cho việc quản lý và kiểm soát rủi ro tín dụng trong hệ thống ngân hàng.

Trong năm 2023, Ngân hàng Nhà nước đã thực hiện 4 lần điều chỉnh giảm các mức lãi suất điều hành, với mức giảm từ 0,5%/năm đến 2%/năm. Tuy nhiên, chênh lệch giữa lãi suất cho vay bình quân và lãi suất huy động bình quân vẫn còn trên 4%. Chương trình hỗ trợ lãi suất theo Nghị định số 31/2022/NĐ-CP của Chính phủ đã kết thúc, nhưng số tiền hỗ trợ lãi suất chỉ đạt 1.216 tỷ đồng, tương đương 3,04% kế hoạch, cho thấy hiệu quả của chương trình còn thấp.

Kiểm toán Nhà nước cũng chỉ ra những vấn đề trong hoạt động đầu tư tài chính của một số đơn vị, trong đó Công ty Cho thuê tài chính I – Agribank của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn đang lỗ lũy kế 783,1 tỷ đồng tính đến ngày 31/12/2023. Công ty Cho thuê tài chính II – Agribank đã bị tuyên bố phá sản, chấm dứt hoạt động.

Kết quả kiểm toán tại một số ngân hàng cũng cho thấy việc phân loại nhóm nợ còn chưa chính xác. Một số ngân hàng còn có sai sót về trình tự, thủ tục cho vay, điển hình là việc thẩm định sơ sài, định kỳ chưa đánh giá lại tài sản bảo đảm, thiếu chứng từ giải ngân hoặc tài liệu chứng minh mục đích sử dụng vốn.

Đặc biệt, tại Ngân hàng Chính sách xã hội, vẫn còn tồn tại tình trạng các trường hợp cho vay giải quyết việc làm không đúng đối tượng, cho vay vượt hạn mức, hỗ trợ lãi suất chưa đúng quy định. Một số chi nhánh có tỷ lệ nợ quá hạn, nợ khoanh cao so với bình quân toàn hệ thống.

Tổng quan, kết quả kiểm toán năm 2024 của Kiểm toán Nhà nước đã chỉ ra nhiều thách thức và rủi ro trong hoạt động của các tổ chức tài chính ngân hàng tại Việt Nam. Điều này đòi hỏi sự quan tâm và xử lý nghiêm túc từ các cơ quan quản lý và các ngân hàng để đảm bảo an toàn và ổn định của hệ thống tài chính.

Ngân hàng TMCP Việt Á (VIETABANK) vừa tổ chức hội nghị sơ kết hoạt động kinh doanh 6 tháng đầu năm và triển khai kế hoạch 6 tháng cuối năm 2025. Tại hội nghị, ngân hàng đã báo cáo về tình hình kinh doanh khả quan trong nửa đầu năm, với lợi nhuận trước thuế đạt 714 tỷ đồng, tương đương hơn 55% kế hoạch năm 2025 và tăng 27% so với cùng kỳ năm 2024.

Sự tăng trưởng này phản ánh sự cải thiện tích cực về quy mô tài sản, tín dụng lẫn hiệu quả điều hành của ngân hàng. Tính đến hết ngày 30/6/2025, tổng tài sản của VIETABANK đạt 133.952 tỷ đồng, tăng 14.120 tỷ đồng so với đầu năm. Dư nợ cho vay đạt 87.422 tỷ đồng, tăng trưởng hơn 9,39% so với đầu năm. Tiền gửi của khách hàng đạt 95.784 tỷ đồng, tăng 5.495 tỷ đồng so với cuối năm 2024.

Đáng chú ý, tỷ lệ tiền gửi không kỳ hạn (CASA) tăng 29% so với cuối năm 2024, góp phần giảm chi phí vốn và cải thiện biên lợi nhuận. Chỉ số ROE của VIETABANK ở mức 13,71%, ROA đạt 1%, phản ánh hiệu quả sử dụng vốn và tài sản được cải thiện rõ rệt. Ngân hàng cũng duy trì tỷ lệ chi phí trên thu nhập (CIR) ổn định ở mức 36,01%, thể hiện năng lực kiểm soát chi phí hiệu quả.

Về chất lượng tín dụng, tỷ lệ nợ xấu của VIETABANK giảm từ 1,37% cuối năm 2024 xuống còn 1,11% vào cuối quý II/2025. Kết quả này cho thấy ngân hàng đang thực hiện tốt công tác kiểm soát rủi ro, nâng cao hiệu quả thu hồi nợ và từng bước cải thiện chất lượng danh mục cho vay.

Hoạt động dịch vụ của VIETABANK cũng được cải thiện so với năm 2024, với thu dịch vụ thuần 6 tháng đầu năm 2025 tăng 32,6% so với cùng kỳ năm 2024. Việc đẩy mạnh hoạt động dịch vụ thông qua thu dịch vụ tài khoản, dịch vụ thanh toán và các kênh hợp tác của VIETABANK cho thấy sự đa dạng hóa trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng.

Cùng với kết quả kinh doanh khả quan, VIETABANK cũng đã được Ngân hàng Nhà nước Việt Nam và Ủy ban Chứng khoán Nhà nước chấp thuận phương án tăng vốn điều lệ thông qua phát hành cổ phiếu cho cổ đông hiện hữu từ nguồn vốn chủ sở hữu với tỷ lệ hơn 51%, dự kiến hoàn tất trong Quý III/2025. Sau khi hoàn tất đợt phát hành, vốn điều lệ của VIETABANK sẽ tăng lên hơn 8.164 tỷ đồng, tạo dư địa để ngân hàng mở rộng kinh doanh và cải thiện các chỉ số an toàn vốn.

Một dấu ấn đáng chú ý khác là việc cổ phiếu VAB của VIETABANK đã được chấp thuận niêm yết và chính thức giao dịch trên sàn HOSE từ ngày 22/7/2025. Việc lên sàn HOSE được kỳ vọng sẽ gia tăng thanh khoản, thu hút dòng vốn tổ chức và nâng cao hình ảnh thương hiệu của ngân hàng trên thị trường.

Song song với hoạt động kinh doanh, VIETABANK cũng đẩy mạnh chuyển đổi số với nhiều hạng mục nổi bật như kết nối thanh toán vé tàu bằng mã QR code thông qua tài khoản định danh, ra mắt tính năng mua tài khoản số đẹp qua mobile app, phát hành thẻ tín dụng doanh nghiệp và ứng dụng giải pháp số hóa trong việc cấp tín dụng.

Trong nửa cuối năm 2025, VIETABANK sẽ hoàn tất triển khai nền tảng ngân hàng số Omni-Channel hệ sinh thái tích hợp đa kênh. Đồng thời, ngân hàng sẽ tiếp tục tăng trưởng tín dụng theo định hướng, đẩy mạnh dịch vụ phi tín dụng và tăng cường quản trị rủi ro.

Ông Nguyễn Văn Trọng, Tổng Giám đốc VIETABANK, cho biết: ‘Kết quả 6 tháng đầu năm là bước đệm vững chắc để ngân hàng bước vào giai đoạn tăng tốc. Trong thời gian tới, chúng tôi sẽ hoàn tất triển khai ngân hàng số Omni-Channel, kiểm soát tăng trưởng tín dụng hợp lý và chuẩn bị cho các bước đi chiến lược sau khi chuyển sàn HOSE, hướng tới phát triển hiệu quả, an toàn và bền vững.’

Với kết quả đạt được và định hướng rõ ràng, VIETABANK đang cho thấy quyết tâm vươn mình mạnh mẽ, khẳng định vị thế trong hệ thống ngân hàng thương mại cổ phần và đồng hành cùng quá trình phát triển kinh tế số của Việt Nam.

Trong bối cảnh kinh tế toàn cầu đang biến động không ngừng, ngành ngân hàng tại các nền kinh tế hàng đầu thế giới đã và đang phát triển theo hướng hiện đại, hiệu quả và thích ứng nhanh chóng với sự thay đổi của thị trường. Sự thành công của ngành ngân hàng tại các quốc gia này có thể được lý giải bằng chiến lược công nghệ, điều hành linh hoạt và cải thiện năng lực quản trị.

Singapore là một trong những quốc gia có hệ thống ngân hàng phát triển bậc nhất châu Á. Sự thành công của hệ thống ngân hàng Singapore bắt nguồn từ chiến lược quản lý tài chính hiệu quả, chính sách điều tiết linh hoạt và khả năng thích ứng nhanh với xu thế toàn cầu. Hệ thống ngân hàng tại đây không chỉ duy trì được sự ổn định mà còn không ngừng đổi mới để giữ vững vị thế trung tâm tài chính quốc tế. Các ngân hàng tại Singapore, như Ngân hàng Phát triển Singapore (DBS), Ngân hàng United Overseas Bank (UOB) và Ngân hàng Oversea – Chinese Banking Corporation (OCBC), đã xây dựng được mạng lưới vững mạnh trong khu vực và trên thế giới. Họ không chỉ cung cấp các dịch vụ tài chính truyền thống mà còn đẩy mạnh chuyển đổi số, đầu tư vào nền tảng công nghệ và dữ liệu lớn để cải thiện trải nghiệm khách hàng, giảm chi phí vận hành và nâng cao hiệu quả quản lý rủi ro.

Nhật Bản cũng là một quốc gia có hệ thống ngân hàng phát triển sớm và bền vững hàng đầu châu Á. Hệ thống ngân hàng Nhật Bản không chỉ đóng vai trò trung tâm trong việc cung cấp tín dụng cho nền kinh tế mà còn là một trụ cột giúp duy trì lòng tin thị trường và khả năng chống chịu trước các cú sốc toàn cầu. Hệ thống ngân hàng Nhật Bản đã trải qua nhiều giai đoạn kinh tế biến động, nhưng vẫn duy trì được sự ổn định nhờ vào chính sách điều hành thận trọng, cơ cấu giám sát hiệu quả và tinh thần cải cách liên tục. Ngân hàng T.Ư Nhật Bản (BOJ) và Cơ quan Dịch vụ Tài chính (FSA) đã thực hiện chính sách giám sát kết hợp cả vi mô và vĩ mô, liên tục đánh giá năng lực vốn, tính thanh khoản và hoạt động tín dụng của các ngân hàng thương mại.

Thụy Sĩ cũng là một quốc gia có hệ thống ngân hàng mạnh mẽ, hiện đại và đổi mới. Hệ thống ngân hàng Thụy Sĩ đã trở thành điểm đến hàng đầu cho các nhà đầu tư và khách hàng tìm kiếm sự an toàn, quản lý tài sản hiệu quả và môi trường tài chính minh bạch. Nền tảng thể chế ổn định và đồng tiền nội tệ, franc Thụy Sĩ có độ tin cậy cao, cùng với hệ thống pháp luật rõ ràng, mức độ minh bạch cao và tỷ lệ nợ công thấp, đã giúp Thụy Sĩ trở thành nơi trú ẩn tài chính lý tưởng trong thời kỳ bất ổn. Các ngân hàng Thụy Sĩ, như Sygnum và Amina Bank, đã tích cực triển khai dịch vụ thanh toán tiền điện tử, phát hành tài sản token hóa và thậm chí cung cấp khoản vay thế chấp bằng crypto. Hệ thống giao dịch số của SIX Swiss Exchange (SDX) và việc Ngân hàng T.Ư thử nghiệm thanh toán bằng đồng franc kỹ thuật số (CBDC) là những bước tiến lớn thể hiện tinh thần đổi mới.

Nhìn chung, ngành ngân hàng tại các nền kinh tế hàng đầu thế giới đã và đang phát triển theo hướng hiện đại, hiệu quả và thích ứng nhanh chóng với sự thay đổi của thị trường. Sự thành công của ngành ngân hàng tại các quốc gia này có thể được lý giải bằng chiến lược công nghệ, điều hành linh hoạt và cải thiện năng lực quản trị.

Trong bối cảnh hiện nay, làn sóng sa thải nhân sự đang diễn ra mạnh mẽ trong khối ngân hàng do sự phát triển không ngừng của công nghệ trí tuệ nhân tạo (AI) và tự động hóa. Xu hướng này không chỉ diễn ra tại Việt Nam mà còn trên toàn cầu, khi nhiều ngân hàng buộc phải thực hiện cắt giảm nhân sự để chuyển đổi và thích nghi với thời đại công nghệ. Theo báo cáo của Bloomberg Intelligence, dự kiến trong 3-5 năm tới, các ngân hàng toàn cầu sẽ phải cắt giảm tới 200.000 vị trí nhân sự nhờ vào AI và tự động hóa.

Các chuyên gia cho rằng, mặc dù việc nhân lực thừa là một vấn đề có thật, nhưng khủng hoảng thiếu nhân sự chất lượng cao cũng là một vấn đề hiện hữu. Trong bối cảnh này, con người buộc phải chuyển đổi để thích nghi với những thay đổi không ngừng của công nghệ. Tại Việt Nam, nhiều ngân hàng như LPBank, Sacombank, VIB đã mạnh tay cắt giảm nhân sự trong quý đầu năm. Đáng chú ý, LPBank đã giảm hơn 1.600 người, trong khi Sacombank giảm 930 người. Tuy nhiên, sau khi cắt giảm, thu nhập bình quân của nhân viên tại các ngân hàng này đã tăng mạnh.

Câu chuyện về việc ngân hàng cắt giảm hàng loạt nhân sự đã khiến nhiều người băn khoăn lo lắng về nguy cơ bị AI đào thải. Tuy nhiên, các chuyên gia đánh giá rằng AI chưa thể thay thế được con người hoàn toàn, nhưng có thể đảm nhận rất nhiều tác vụ của nhân viên ngân hàng. Bà Ngô Lan, Giám đốc Navigos Search phía Bắc, cho rằng nguyên nhân chính dẫn đến làn sóng sa thải nhân viên ngân hàng là do sự phát triển của công nghệ.

Ông Phan Đức Trung, Chủ tịch Hiệp hội Blockchain Việt Nam, đưa ra nhận định rằng AI sẽ đóng góp 13.000 tỷ USD vào kinh tế toàn cầu và công nghệ Blockchain sẽ giúp cắt giảm 70% chi phí giao dịch tài chính. Ông Trung cũng đánh giá rằng 85 triệu việc làm trong ngành ngân hàng sẽ biến mất, nhưng đồng thời sẽ có 97 triệu việc làm mới trong ngành ngân hàng trong thời gian tới.

Chuyển đổi số đang diễn ra mạnh mẽ trên toàn cầu, và ngành ngân hàng Việt Nam không đứng ngoài cuộc chơi mà đang trở thành lực lượng tiên phong trong công cuộc chuyển mình. Nghị quyết số 57-NQ/TW ngày 22/12/2024 của Bộ Chính trị về đột phá phát triển khoa học, công nghệ, đổi mới sáng tạo và chuyển đổi số quốc gia đã khẳng định nhiệm vụ xây dựng và dùng chung các nền tảng số quốc gia, vùng, bảo đảm hoạt động thống nhất, liên thông của các ngành, lĩnh vực trên môi trường số.

Để thích nghi với thời đại công nghệ, các chuyên gia cho rằng cần đào tạo và đào tạo lại đội ngũ nhân sự. TS. Trần Văn Tùng, Chủ tịch Hội Thông tin Khoa học và Công nghệ Việt Nam, cho rằng cần trang bị cho nhân sự những kiến thức mới, kỹ năng số, hiểu biết về công nghệ như AI, để họ có thể làm chủ và sử dụng hiệu quả các công cụ số. Việc này không chỉ giúp nhân viên ngân hàng có thể giữ được việc làm mà còn phát triển trong môi trường làm việc mới đầy thách thức và cơ hội.

Như vậy, trong bối cảnh làn sóng sa thải nhân sự đang diễn ra mạnh mẽ trong khối ngân hàng, việc thích nghi với công nghệ và nâng cao kỹ năng là chìa khóa giúp nhân viên ngân hàng có thể tồn tại và phát triển trong thời đại mới. Đồng thời, các ngân hàng cũng cần đầu tư vào việc đào tạo và phát triển đội ngũ nhân sự để họ có thể đáp ứng được những yêu cầu mới của công nghệ và thị trường.

Sau một quý đầy biến động, tình hình của các ngân hàng lớn nhất tại Mỹ đã có sự chuyển biến đáng kể từ bầu không khí ảm đạm sang sự lạc quan thận trọng. Ba tháng trước, ngành ngân hàng bước vào mùa báo cáo lợi nhuận quý I/2025 với nhiều thách thức, khi các thỏa thuận bị đóng băng và thị trường chứng khoán biến động mạnh sau thông báo về thuế quan của Tổng thống Mỹ Donald Trump. Cùng với đó là những cảnh báo về sự hỗn loạn và khả năng suy thoái kinh tế.

Tuy nhiên, tình hình đã thay đổi khi các ngân hàng lớn như JPMorgan Chase, Wells Fargo và Citigroup chuẩn bị bước vào mùa báo cáo lợi nhuận tiếp theo. Nhà phân tích Ken Leon của CFRA Research cho rằng vào tháng 4/2025, có một cảm giác bi quan rằng các ngân hàng sẽ gặp khó khăn do sự bất ổn cao độ, nhưng điều đó chưa xảy ra.

Một số yếu tố đã góp phần vào sự lạc quan này, bao gồm các đợt IPO đình đám và các vụ sáp nhập quy mô lớn. Chính phủ của ông Trump cũng đã nới lỏng các quy định về vốn và giám sát đối với các ngân hàng lớn. Sự biến động do thông báo về thuế quan của ông Trump cuối cùng lại mang lại lợi ích cho các sàn giao dịch trên Phố Wall khi các nhà đầu tư liên tục đặt cược.

Nhiều ngân hàng lớn đã công bố kế hoạch mua lại cổ phiếu và trả cổ tức sau khi vượt qua đợt kiểm định sức chịu đựng hàng năm của Cục Dự trữ liên bang Mỹ (Fed). Điều này đã làm tăng sức hấp dẫn đối với các nhà đầu tư, với giá cổ phiếu của JPMorgan, Goldman Sachs và Morgan Stanley đạt mức cao kỷ lục vào ngày 3/7.

Các nhà đầu tư đang chờ đợi lý do để duy trì đà tăng trưởng này và tin rằng những thách thức của tháng 4/2025 đã lùi lại phía sau. Giám đốc điều hành của Morgan Stanley, Ted Pick, cho rằng lĩnh vực ngân hàng đầu tư đã khởi sắc trở lại sau một quý khởi đầu chậm chạp.

Một số nhà phân tích đồng tình với quan điểm lạc quan này, dự đoán kết quả kinh doanh của các ngân hàng như JPMorgan và Goldman Sachs có thể vượt xa dự báo trước đó về mảng ngân hàng đầu tư trong các báo cáo công bố gần đây. Nhà phân tích Betsy Graseck của Morgan Stanley cho rằng thị trường vốn đã quay trở lại.

Tương tự, nhà phân tích về vốn chủ sở hữu của Barclays, Jason Goldberg, cũng nhận định rằng có nhiều khả năng các ngân hàng lớn sẽ vượt qua kỳ vọng về lợi nhuận của Phố Wall.

Ngành ngân hàng hiện đang thể hiện những triển vọng tích cực trong thời gian tới, với kỳ vọng tăng trưởng tín dụng ở mức cao và thị trường bất động sản đang trên đà hồi phục. Môi trường lãi suất thấp cùng với các chính sách hỗ trợ từ phía cơ quan quản lý đã tạo ra điều kiện thuận lợi cho sự phát triển của ngành này.

Đặc biệt, Nghị quyết 42 về xử lý nợ xấu và tài sản đảm bảo đang được tiến hành luật hóa, giúp các ngân hàng có được công cụ hiệu quả hơn trong việc xử lý nợ xấu, từ đó tăng cường lợi nhuận. Hơn nữa, việc dỡ bỏ cơ chế ‘room tín dụng’ cho phép các ngân hàng tự chủ hơn trong hoạt động cấp tín dụng và hoạch định chiến lược tăng trưởng của mình.

Các nhóm ngân hàng sẽ hưởng lợi khác nhau tùy thuộc vào cơ cấu tín dụng và bản chất của tài sản đảm bảo. Nhóm ngân hàng tập trung vào cho vay cá nhân và doanh nghiệp vừa và nhỏ, với tài sản bảo đảm chủ yếu là bất động sản, được đánh giá là sẽ hưởng lợi lớn nhất từ Nghị quyết 42.

Về định giá của nhóm cổ phiếu ngân hàng, mặc dù đã có sự tăng trưởng khá tốt trong thời gian gần đây, nhưng vẫn chưa phải là ‘đắt’ với P/E khoảng 10 lần, thấp hơn 12% so với trung vị lịch sử. Với triển vọng tăng trưởng tín dụng ở mức cao, thị trường bất động sản đang hồi phục, môi trường lãi suất thấp và các chính sách hỗ trợ, định giá của ngành ngân hàng vẫn còn dư địa để tăng thêm trong thời gian tới.

Nhà đầu tư cần lưu ý những ngân hàng có triển vọng lợi nhuận khả quan và có câu chuyện hấp dẫn. Các cổ phiếu có nền tảng cơ bản tốt và còn room ngoại cũng có thể thu hút được dòng tiền từ nhà đầu tư nước ngoài. Tuy nhiên, cũng cần lưu ý những rủi ro đối với ngành ngân hàng như lãi suất có thể tăng trở lại và thị trường bất động sản tiềm ẩn nguy cơ gây bất ổn hệ thống.

Tóm lại, ngành ngân hàng đang có những tín hiệu tích cực với nhiều cơ hội tăng trưởng trong tương lai. Tuy nhiên, việc lựa chọn cổ phiếu cần dựa trên các yếu tố cụ thể và cần cân nhắc đến các rủi ro tiềm ẩn. Nhà đầu tư nên nghiên cứu kỹ lưỡng và đưa ra quyết định đầu tư sáng suốt.

Ngành ngân hàng đang đối mặt với thách thức lớn trong việc tuyển dụng và đào tạo nhân lực công nghệ để thích ứng với chuyển đổi số, tự động hóa và an ninh mạng trong thời đại số. Sự phát triển nhanh chóng của công nghệ đã tạo ra nhu cầu cấp thiết về nguồn nhân lực có kỹ năng công nghệ cao để đáp ứng nhu cầu của ngành.

Phó Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Phạm Tiến Dũng cho biết, ngành ngân hàng đang ở trong tình trạng “khát” nhân lực công nghệ. Từ năm 2017 đến nay, số lượng người dân trưởng thành có tài khoản ngân hàng đã tăng từ 31% lên 87%, tương ứng với khoảng 200 triệu tài khoản tiền gửi. Số lượng giao dịch tài chính cũng tăng lên 50-100 triệu giao dịch/ngày. Hơn 90% giao dịch của khách hàng được thực hiện qua kênh số, các dịch vụ ngân hàng cũng được tự động hóa.

Ông Dũng cũng nhấn mạnh rằng, người làm ngân hàng trong giai đoạn hiện nay không chỉ cần am hiểu nghiệp vụ truyền thống mà còn phải thành thạo kỹ năng công nghệ. Hai kỹ năng này cần song hành để có thể thiết kế và triển khai quy trình nghiệp vụ số.

Thứ trưởng Bộ Khoa học và Công nghệ Bùi Thế Duy cũng đồng tình với quan điểm trên. Ông cho rằng, hầu hết các phần việc của con người hiện nay đều đã thay đổi. Các nhân viên giao dịch bình thường trước đây xử lý về các kỹ năng nghiệp vụ thì bây giờ phải xử lý sự cố về phần mềm, sự cố khi chuyển nhầm tiền, bị lừa đảo.

Để đáp ứng nhu cầu này, các ngân hàng thương mại như VPBank, ABBANK và LPBank đã mở rộng tuyển dụng nhân lực công nghệ. Đại diện VPBank chia sẻ, nếu trước đây các vị trí tuyển dụng chú trọng vào kinh nghiệm ngành, thì hiện nay, bên cạnh chuyên môn, khả năng sử dụng công cụ số để tối ưu hóa công việc là yêu cầu bắt buộc.

PGS.TS Phạm Thị Hoàng Anh – Phó Giám đốc Học viện Ngân hàng cũng thừa nhận thời điểm này, nguồn cung về nhân lực công nghệ thông tin chưa đủ cầu. Ngành ngân hàng thiếu hụt nguồn cung nhân lực có chuyên môn sâu về công nghệ thông tin.

Để giải quyết vấn đề này, PGS.TS Phạm Thị Hoàng Anh cho rằng cần ban hành khung năng lực số cho ngành ngân hàng, theo vị trí công tác. Tăng cường hợp tác theo ‘mô hình 3 nhà’: Ngân hàng nhà nước – Các cơ sở đào tạo – Các cơ sở tài chính, khoa học công nghệ. Xây dựng được bộ tiêu chuẩn về đào tạo số cho ngành ngân hàng làm sao gắn kết lý thuyết với thực tiễn, sinh viên được tham gia nhiều hơn vào thực tiễn, có thêm kinh nghiệm, được đào tạo chuyên sâu.

Các chuyên gia cũng đề xuất rằng, việc chuyển đổi số trong ngành ngân hàng cần được triển khai đồng bộ với việc đào tạo và phát triển nguồn nhân lực để có thể tận dụng tối đa các công nghệ mới và đảm bảo an ninh mạng.

Tổng thống Mỹ Donald Trump vừa ký ban hành Đạo luật GENIUS, một quy định quan trọng để quản lý các tiền số ổn định (stablecoin). Đây là một bước ngoặt quan trọng cho ngành công nghiệp tiền số, đánh dấu sự thay đổi trong chính sách của chính quyền Mỹ dưới sự lãnh đạo của Tổng thống Trump.

Đạo luật GENIUS đã được thông qua bởi cả Hạ viện và Thượng viện Mỹ với đa số phiếu lưỡng đảng. Đạo luật này thiết lập những quy định ban đầu và cơ chế bảo vệ người tiêu dùng đối với stablecoin – loại tiền mã hóa gắn với tài sản ổn định như đồng USD để giảm biến động giá.

Với việc Đạo luật GENIUS được ký ban hành, các ngân hàng, tổ chức phi ngân hàng và liên hiệp tín dụng giờ đây có thể chính thức tham gia vào thị trường bằng cách phát hành stablecoin của riêng mình. Stablecoin được thiết kế để duy trì giá trị ổn định, thường là theo tỷ lệ 1:1 với đồng USD.

Việc sử dụng stablecoin đã bùng nổ trong những năm gần đây, đặc biệt trong giới giao dịch tiền mã hóa khi di chuyển vốn giữa các loại token. Ngành công nghiệp này kỳ vọng stablecoin sẽ sớm được sử dụng rộng rãi trong các giao dịch thanh toán tức thời.

Luat mới yêu cầu stablecoin phải được bảo chứng bằng các tài sản có tính thanh khoản cao như đồng USD và trái phiếu kho bạc Mỹ ngắn hạn. Đồng thời, các tổ chức phát hành phải công khai hàng tháng thành phần dự trữ của họ.

Các công ty và lãnh đạo trong ngành tiền số cho rằng luật này sẽ giúp nâng cao uy tín của stablecoin và khiến các ngân hàng, nhà bán lẻ cũng như người tiêu dùng sẵn sàng hơn trong việc sử dụng chúng để chuyển tiền tức thì.

Theo nhà cung cấp dữ liệu tiền mã hóa CoinGecko, thị trường stablecoin hiện được định giá hơn 260 tỷ USD và có thể tăng lên 2.000 tỷ USD vào năm 2028 nhờ luật mới, theo ước tính của ngân hàng Standard Chartered đầu năm nay.

Tổng thống Trump nhiều lần cam kết đưa Mỹ trở thành “thủ phủ tiền số của thế giới”. Tại lễ ký ban hành Đạo luật GENIUS, Tổng thống Trump tuyên bố hỗ trợ ngành công nghiệp tiền số là “tốt cho đồng USD và tốt cho nước Mỹ”.

Chính quyền Tổng thống Trump đang cho thấy sự xoay trục rõ rệt trong chính sách tiền số, chuyển từ hoài nghi sang thúc đẩy mạnh mẽ, mở đường cho việc Mỹ trở thành trung tâm toàn cầu của ngành tiền số.

Việc tiếp cận vốn tín dụng ngân hàng đang là một thách thức lớn đối với các doanh nghiệp khởi nghiệp (start-up) tại Việt Nam. Tuy nhiên, theo ông Phạm Hồng Hải, Tổng giám đốc Ngân hàng TMCP Phương Đông (OCB), vẫn có những giải pháp để giải quyết vấn đề này.

Tại sự kiện ‘Banking innovation for startups’ do Genesia Ventures và OCB tổ chức chiều ngày 18/7, ông Hải chia sẻ rằng tư duy truyền thống của các ngân hàng hiện nay vẫn rất khó thay đổi khi xét đến một khoản vay. Thông thường, câu hỏi đầu tiên mà ngân hàng đặt ra là ‘Doanh nghiệp có tài sản đảm bảo không?’. Trong khi đó, nhiều start-up chỉ có ‘cái thân của nhà sáng lập’ làm vốn.

Điều kiện ‘tài sản đảm bảo’ là một phần quan trọng của cơ chế quản lý rủi ro trong ngành tài chính truyền thống. Tuy nhiên, đối với các start-up có mô hình kinh doanh đổi mới và ít tài sản hữu hình, yêu cầu này trở nên bất cập. Một rào cản khác mà start-up gặp phải là tỉ lệ nợ trên vốn thường ở mức cao. Do đặc thù phát triển nhanh và cần ‘đốt tiền’ trong giai đoạn đầu, các start-up có nhu cầu vốn lớn nhưng lại ít vốn chủ sở hữu. Điều này làm gia tăng lo ngại rủi ro tín dụng từ phía ngân hàng.

Không chỉ vậy, sự khác biệt về mô hình hoạt động, chiến lược kinh doanh và tổ chức vận hành khiến bộ phận phân tích tín dụng của ngân hàng gặp khó trong việc đánh giá và quản trị rủi ro đối với start-up. Để giải quyết vấn đề này, ông Hải cho rằng việc thay đổi cách tiếp cận là điều tất yếu nếu ngân hàng muốn hỗ trợ các doanh nghiệp khởi nghiệp.

Niềm tin vào người sáng lập (founder) là yếu tố hàng đầu. Không chỉ với start-up, bất kỳ doanh nghiệp nào, nếu người đứng đầu không tạo được sự tin tưởng thì dù số liệu tài chính có ‘đẹp’ ra sao thì khoản vay cũng khó được phê duyệt. Ngoài ra, nếu nhà sáng lập từng nhiều lần khởi nghiệp (cả thành công và thất bại), có kinh nghiệm, cam kết sẽ tạo được niềm tin lớn cho ngân hàng. Yếu tố này đôi khi không thể đo lường bằng số liệu, mà cần cảm nhận từ việc tiếp xúc, đánh giá tổng thể về con người.

Ngoài tài sản hữu hình, việc start-up có mô hình kinh doanh tốt, tạo ra dòng tiền đều đặn sẽ có khả năng thuyết phục ngân hàng. Nếu start-up cung cấp dịch vụ cho các đối tác uy tín như Pepsi, Coca, Microsoft… thì khoản thu dễ định lượng, bảo đảm dòng tiền thực và minh bạch. ‘Không cần tài sản đảm bảo, nhưng dòng tiền phải chảy qua ngân hàng, để ngân hàng còn theo dõi và quản trị rủi ro’, ông Hải chia sẻ. Các start-up có kế hoạch kinh doanh tốt, dòng tiền ổn thì ‘cứ tự tin nói chuyện với ngân hàng’.

Ngày 18/7/2025, tại Hà Nội, Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam (Agribank) đã tổ chức thành công chương trình đào tạo ‘Tài chính xanh và Dự án các-bon’. Sự kiện này nằm trong khuôn khổ thỏa thuận hợp tác giữa Agribank và Đại học Quốc gia TP. Hồ Chí Minh.

Chương trình đào tạo được thiết kế với tính chuyên sâu và thực tiễn cao, thu hút sự tham gia của nhiều đơn vị thuộc Agribank, bao gồm các thành viên Ban chỉ đạo và Tổ giúp việc triển khai ESG (Môi trường, Xã hội và Quản trị) trong hệ thống Agribank, Đội thi ESG Agribank, cũng như người lao động làm nghiệp vụ liên quan tại một số đơn vị thuộc Trụ sở chính và Trường Đào tạo cán bộ.

Chương trình đào tạo do Viện IBT – Trường Đại học Kinh tế – Luật, Đại học Quốc gia TP Hồ Chí Minh biên soạn và điều hành bởi đội ngũ giảng viên giàu kinh nghiệm. Đặc biệt, TS. Trịnh Thục Hiền – Khoa Luật Kinh tế, Trường Đại học Kinh tế, Luật là một trong những giảng viên chính, đã chia sẻ những kiến thức quý giá về tài chính xanh và dự án các-bon.

Chương trình tập trung vào 6 mô-đun quan trọng, bao gồm giới thiệu về tài chính xanh và vai trò của nó trong ngân hàng, cơ chế định giá các-bon, cơ hội tài chính khí hậu cho ngân hàng, đánh giá và quản lý rủi ro liên quan đến tài chính xanh, chính sách và quy định mới về tài chính xanh và thị trường các-bon, cũng như phân tích tình huống thực tế và xây dựng chiến lược triển khai.

Thông qua chương trình này, Agribank thể hiện sự quan tâm sâu sắc của lãnh đạo và cán bộ đối với chủ đề tài chính xanh và ESG. Thời gian qua, Agribank đã chủ động hành động vì mục tiêu phát triển bền vững quốc gia bằng cách định hình lại các dòng vốn đầu tư, ưu tiên các hoạt động sản xuất kinh doanh thân thiện với môi trường và có trách nhiệm xã hội. Việc nâng cao năng lực đội ngũ cán bộ Agribank về ESG là một phần quan trọng trong cam kết mạnh mẽ của Agribank để đạt được các mục tiêu quốc gia về bảo vệ môi trường, ứng phó biến đổi khí hậu và phát triển kinh tế xanh theo Chiến lược Quốc gia về tăng trưởng xanh giai đoạn 2021-2030, tầm nhìn 2050.

Agribank đang tiếp tục khẳng định vị trí của mình trong việc thúc đẩy phát triển bền vững và bảo vệ môi trường. Với việc tổ chức chương trình đào tạo ‘Tài chính xanh và Dự án các-bon’, Agribank đã cho thấy nỗ lực của mình trong việc nâng cao nhận thức và năng lực của đội ngũ cán bộ về các vấn đề liên quan đến môi trường và phát triển bền vững.

Trong bối cảnh hiện nay, khi mà biến đổi khí hậu và bảo vệ môi trường đang trở thành những vấn đề cấp thiết toàn cầu, thì việc Agribank chủ động triển khai các hoạt động liên quan đến tài chính xanh và ESG là rất đáng ghi nhận. Điều này không chỉ giúp Agribank thực hiện cam kết của mình đối với mục tiêu phát triển bền vững mà còn đóng góp vào nỗ lực chung của cả nước trong việc bảo vệ môi trường và ứng phó với biến đổi khí hậu.