Quy định mới về Tiền di động giúp người dùng an toàn hơn khi giao dịch dưới 100 triệu đồng mỗi tháng.

1. Tổng quan Nghị định 368/2025/NĐ-CP

Nghị định số 368/2025/NĐ-CP, được công bố năm 2025, quy định chi tiết về hoạt động cung ứng dịch vụ Tiền di động tại Việt Nam. Văn bản gồm 4 chương, 34 điều, bao quát quyền và trách nhiệm của tổ chức cung ứng, khách hàng và các cơ quan liên quan.

2. Đối tượng và điều kiện mở tài khoản Tiền di động

Khách hàng được phép mở tài khoản Tiền di động phải là cá nhân có số thuê bao viễn thông đang được tổ chức cung ứng dịch vụ di động cung cấp theo quy định pháp luật. Mỗi khách hàng chỉ được mở tối đa một tài khoản tại một tổ chức cung ứng.

2.1. Trình tự và hồ sơ cần chuẩn bị

1. Khách hàng nộp hồ sơ xác thực (CMND/CCCD, hộ chiếu, giấy khai sinh cho trẻ dưới 14 tuổi, hoặc chứng minh nhân dân điện tử).
2. Tổ chức cung ứng thực hiện kiểm tra tính hợp pháp, đối chiếu dữ liệu sinh trắc học và xác minh danh tính theo quy định phòng, chống rửa tiền.
3. Trong trường hợp người dùng là người nước ngoài không có mặt tại Việt Nam, tổ chức có thể dùng bên thứ ba hoặc thuê tổ chức khác để xác minh.

2.2. Kết quả kiểm tra

• Nếu hồ sơ đầy đủ và hợp lệ – tổ chức cung cấp Thỏa thuận mở và sử dụng tài khoản (Điều 9 Nghị định).
• Nếu hồ sơ chưa đủ – thông báo yêu cầu khách hàng bổ sung hoặc từ chối mở tài khoản, đồng thời nêu rõ lý do.
• Nếu phát hiện tài liệu giả mạo hoặc khách hàng nằm trong danh sách đen – báo cáo cơ quan có thẩm quyền và thực hiện biện pháp xử lý theo pháp luật.

3. Hạn mức giao dịch tối đa

Nghị định quy định tổng hạn mức giao dịch chuyển tiền và thanh toán qua tài khoản Tiền di động của một khách hàng tại một tổ chức không vượt quá 100 triệu đồng Việt Nam trong một tháng. Quy định này không áp dụng cho khách hàng đã ký hợp đồng làm Đơn vị chấp nhận thanh toán với tổ chức cung ứng.

Khách hàng vẫn có thể sử dụng các hạn mức phụ cho các loại giao dịch sau, với điều kiện tổng số tiền không vượt quá 100 triệu đồng/tháng:

• Thanh toán dịch vụ công qua Cổng Dịch vụ công quốc gia.
• Thanh toán điện, nước, viễn thông, phí giao thông đường bộ.
• Học phí, viện phí, bảo hiểm xã hội, bảo hiểm y tế.
• Chi trả nợ, lãi và các chi phí phát sinh cho tổ chức tín dụng hoặc chi nhánh ngân hàng nước ngoài.

4. Các hình thức nạp và rút tiền

Người dùng có thể:

• Nạp tiền mặt tại các điểm kinh doanh của tổ chức cung ứng.
• Nhận tiền từ tài khoản thanh toán bằng VND, thẻ ghi nợ hoặc ví điện tử.
• Nhận tiền chuyển từ tài khoản Tiền di động khác.
• Rút tiền mặt tại các điểm kinh doanh được ủy quyền.

5. Sử dụng tài khoản cho các mục đích thanh toán

Chủ tài khoản được phép:

• Chuyển tiền nội bộ (giữa các tài khoản Tiền di động).
• Chuyển tiền sang tài khoản ngân hàng hoặc thẻ ghi nợ VND.
• Chuyển tiền vào ví điện tử.
• Thanh toán hàng hoá, dịch vụ, nộp phí công và các khoản phí giao thông.

6. Lưu ý cho khách hàng đặc biệt

Đối với người khuyết tật, tổ chức cung ứng phải cung cấp hướng dẫn phù hợp, đồng thời thu thập đủ tài liệu để xác minh danh tính theo quy định.

—
Bài viết dựa trên Nghị định 368/2025/NĐ-CP và các hướng dẫn thực thi của Ngân hàng Nhà nước. Đối với bất kỳ thắc mắc nào, bạn nên liên hệ trực tiếp với đơn vị cung ứng dịch vụ Tiền di động hoặc cơ quan quản lý tài chính.