Quy định mới về Tiền di động giúp người dùng an toàn hơn khi giao dịch dưới 100 triệu đồng mỗi tháng.

1. Tổng quan Nghị định 368/2025/NĐ-CP

Nghị định số 368/2025/NĐ-CP, được công bố năm 2025, quy định chi tiết về hoạt động cung ứng dịch vụ Tiền di động tại Việt Nam. Văn bản gồm 4 chương, 34 điều, bao quát quyền và trách nhiệm của tổ chức cung ứng, khách hàng và các cơ quan liên quan.

2. Đối tượng và điều kiện mở tài khoản Tiền di động

Khách hàng được phép mở tài khoản Tiền di động phải là cá nhân có số thuê bao viễn thông đang được tổ chức cung ứng dịch vụ di động cung cấp theo quy định pháp luật. Mỗi khách hàng chỉ được mở tối đa một tài khoản tại một tổ chức cung ứng.

2.1. Trình tự và hồ sơ cần chuẩn bị

1. Khách hàng nộp hồ sơ xác thực (CMND/CCCD, hộ chiếu, giấy khai sinh cho trẻ dưới 14 tuổi, hoặc chứng minh nhân dân điện tử).
2. Tổ chức cung ứng thực hiện kiểm tra tính hợp pháp, đối chiếu dữ liệu sinh trắc học và xác minh danh tính theo quy định phòng, chống rửa tiền.
3. Trong trường hợp người dùng là người nước ngoài không có mặt tại Việt Nam, tổ chức có thể dùng bên thứ ba hoặc thuê tổ chức khác để xác minh.

2.2. Kết quả kiểm tra

• Nếu hồ sơ đầy đủ và hợp lệ – tổ chức cung cấp Thỏa thuận mở và sử dụng tài khoản (Điều 9 Nghị định).
• Nếu hồ sơ chưa đủ – thông báo yêu cầu khách hàng bổ sung hoặc từ chối mở tài khoản, đồng thời nêu rõ lý do.
• Nếu phát hiện tài liệu giả mạo hoặc khách hàng nằm trong danh sách đen – báo cáo cơ quan có thẩm quyền và thực hiện biện pháp xử lý theo pháp luật.

3. Hạn mức giao dịch tối đa

Nghị định quy định tổng hạn mức giao dịch chuyển tiền và thanh toán qua tài khoản Tiền di động của một khách hàng tại một tổ chức không vượt quá 100 triệu đồng Việt Nam trong một tháng. Quy định này không áp dụng cho khách hàng đã ký hợp đồng làm Đơn vị chấp nhận thanh toán với tổ chức cung ứng.

Khách hàng vẫn có thể sử dụng các hạn mức phụ cho các loại giao dịch sau, với điều kiện tổng số tiền không vượt quá 100 triệu đồng/tháng:

• Thanh toán dịch vụ công qua Cổng Dịch vụ công quốc gia.
• Thanh toán điện, nước, viễn thông, phí giao thông đường bộ.
• Học phí, viện phí, bảo hiểm xã hội, bảo hiểm y tế.
• Chi trả nợ, lãi và các chi phí phát sinh cho tổ chức tín dụng hoặc chi nhánh ngân hàng nước ngoài.

4. Các hình thức nạp và rút tiền

Người dùng có thể:

• Nạp tiền mặt tại các điểm kinh doanh của tổ chức cung ứng.
• Nhận tiền từ tài khoản thanh toán bằng VND, thẻ ghi nợ hoặc ví điện tử.
• Nhận tiền chuyển từ tài khoản Tiền di động khác.
• Rút tiền mặt tại các điểm kinh doanh được ủy quyền.

5. Sử dụng tài khoản cho các mục đích thanh toán

Chủ tài khoản được phép:

• Chuyển tiền nội bộ (giữa các tài khoản Tiền di động).
• Chuyển tiền sang tài khoản ngân hàng hoặc thẻ ghi nợ VND.
• Chuyển tiền vào ví điện tử.
• Thanh toán hàng hoá, dịch vụ, nộp phí công và các khoản phí giao thông.

6. Lưu ý cho khách hàng đặc biệt

Đối với người khuyết tật, tổ chức cung ứng phải cung cấp hướng dẫn phù hợp, đồng thời thu thập đủ tài liệu để xác minh danh tính theo quy định.

—
Bài viết dựa trên Nghị định 368/2025/NĐ-CP và các hướng dẫn thực thi của Ngân hàng Nhà nước. Đối với bất kỳ thắc mắc nào, bạn nên liên hệ trực tiếp với đơn vị cung ứng dịch vụ Tiền di động hoặc cơ quan quản lý tài chính.

Vụ án lừa đảo quy mô hàng nghìn tỷ đồng của cựu Phó Giám đốc Eximbank Ba Đình đã kết thúc với án tù chung thân.

Bối cảnh vụ án

Tòa án Nhân dân Thành phố Hà Nội mở phiên tòa xét xử sơ thẩm vào tháng 5/2022, tuyên phạt bà Vũ Thị Thu Nhung (sinh 1977), từng là Phó Giám đốc chi nhánh Ba Đình của Ngân hàng Thương mại Cổ phần Xuất Nhập khẩu Việt Nam (Eximbank), mức án tù chung thân vì tội lừa đảo chiếm đoạt tài sản.

Phương thức lừa đảo chi tiết

Chiêu trò “chương trình tiền gửi ưu đãi”

Theo cáo trạng, từ năm 2014, Nhung lợi dụng vị trí và quan hệ nội bộ để tạo ra các chương trình tiền gửi giả tưởng: tiết kiệm có kỳ hạn, rút gốc linh hoạt, tiền gửi giữ hộ tiền mặt, trái phiếu ngân hàng với lãi suất từ 7,5% đến 32%/năm và kèm “quà tặng” giá trị lớn. Bà còn khẳng định các chương trình chỉ được quản lý trên hệ thống tài khoản nội bộ, không công khai.

Gây niềm tin bằng tài liệu giả mạo

Nhung đã làm giả 57 tài liệu của Eximbank, bao gồm chứng chỉ tiền gửi có kỳ hạn và giấy chứng nhận dành cho lãnh đạo nội bộ. Những giấy tờ này được dùng để thuyết phục nạn nhân chuyển tiền vào tài khoản “công ty sân sau” – Công ty TNHH Tư vấn Đầu tư và Quản lý Tài sản Việt Nam, do bà tự thành lập nhưng đứng tên Tổng Giám đốc.

Chiêu trò ký quỹ ngắn hạn và đầu tư bất động sản nợ xấu

Khách hàng được hứa hẹn nhận lại tiền gốc và lợi nhuận chênh lệch 10‑14% sau các kỳ ký quỹ ngắn (5‑25 ngày). Nhung còn tuyên bố Eximbank sẽ thanh lý, bán đấu giá bất động sản nợ xấu, khiến nạn nhân tin tưởng chuyển tiền vào công ty để “đầu tư”.

Quy mô thiệt hại và số liệu thực tế

Trong giai đoạn 2014‑tháng 5/2022, Nhung đã lừa đảo khoảng 100 nạn nhân, tổng số tiền hơn 2.705 tỷ đồng. Đến thời điểm phiên tòa, cơ quan điều tra đã thu thập đầy đủ thông tin của 46 nạn nhân, tổng cộng hơn 788 tỷ đồng đã được chuyển cho Nhung. Trong số này, 477 tỷ đồng đã được trả lại dưới dạng lãi suất giả dối, trong khi 311 tỷ đồng còn lại bị chiếm đoạt và không thể khôi phục.

Quyết định của tòa án và ý nghĩa pháp lý

Hội đồng xét xử nhận định hành vi “đặc biệt nghiêm trọng, diễn ra trong thời gian dài, số tiền chiếm đoạt lớn, gây ảnh hưởng xấu đến trật tự an toàn xã hội và uy tín của tổ chức tín dụng”. Vì vậy, tòa án tuyên án tù chung thân, kèm theo việc tịch thu tài sản để bù đắp một phần thiệt hại cho nạn nhân.

Trường hợp này là một lời cảnh tỉnh mạnh mẽ cho các ngân hàng và khách hàng: luôn xác thực thông tin qua kênh chính thức, không chuyển tiền qua tài khoản cá nhân hoặc công ty trung gian không có giấy phép.